Ob Urlaub, Auto oder Hochzeit, die Deutschen finanzieren größere Träume immer häufiger mithilfe von Krediten. In den Medien werden wir regelrecht von Werbung für günstige Kredite überschwemmt, doch beim Gang zur Hausbank folgt oft die Ernüchterung. Dort nämlich stellen die Antragsteller fest, dass Ihnen nicht annähernd die in der Werbung gezeigten Zinsen angeboten werden. Woran das liegt und wie Sie dennoch einen Kredit mit niedrigen Zinsen abschließen können, verraten wir im Folgenden.
Höhe der Zinsen wird von vielen Faktoren bestimmt
Wenn Sie nach Angeboten mit niedrigen Zinsen suchen, sind Sie bei Ihrer Hausbank ohnehin nicht richtig aufgehoben, da es die wirklich günstigen Kredite erfahrungsgemäß bei den sogenannten Direktbanken gibt. Jedoch unterscheiden sich die Zinsen auch dort in der Höhe stark voneinander, was unter anderem daran liegt, dass es zweierlei Arten von Zinsen gibt: feste und bonitätsabhängige Zinssätze.
Bei ersteren Angeboten ist es so, dass auch jeder andere Kunde, der einen vergleichbaren Kredit aufnimmt, denselben Zinssatz wie Sie geboten bekommt. Hingegen spielen bei letzteren Krediten Ihre individuellen finanziellen Verhältnisse sowie weitere Faktoren eine Rolle. Zu den Einflüssen, die die Höhe bonitätsabhängiger Zinsen bestimmen, gehören zum Beispiel folgende:
- das Alter
- das Geschlecht
- der Familienstand
- das Einkommen und die persönlichen Verpflichtungen
- der Beruf
- der Wohnort/die Wohngegend
- die Schufa
Die Auswirkungen der Bonität können dabei recht deutlich ausfallen, weshalb der zugesagte Zinssatz bei einigen Antragstellern weit über dem beworbenen Zinssatz liegt. Beworben wird schließlich lediglich das beste mögliche Angebot, um Kunden anzulocken.
Bonitätsabhängig oder fest: Welcher Zinssatz passt zu mir?
Natürlich ist es nicht ausgeschlossen, dass Sie zu den wenigen glücklichen Kunden gehören, deren Bonität so gut ist, dass sie das beste Kreditangebot erhalten. Aus diesem Grund sollten Sie ruhig den Versuch wagen, einen Kreditantrag für ein solches Darlehen zu stellen. Liegt Ihnen das endgültige Angebot vor, so sollten Sie jedoch unbedingt vergleichen, ob ein Kredit mit festem Zinssatz nicht noch günstiger für Sie wäre. Die Höhe des Zinssatzes bestimmen hier lediglich drei Faktoren: der aktuelle Leitzins, die Laufzeit des Kredites sowie die Höhe des Darlehens.
Achtung: Es ist bei sämtlichen Krediten möglich, dass Sie sich durch den zusätzlichen Abschluss einer Restschuldversicherung verteuern. In vielen Fällen ist die Police entbehrlich.